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一、单项选择题。在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
第 1 题 我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
【正确答案】： B
第 2 题 普通年金是指( )。
A.每期期末等额收款、付款的年金
B.每期期初等额收款、付款的年金
C.距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D.无限期连续等额收款、付款的年金
【正确答案】： A
第 3 题 在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。
A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币
C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了
D.在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了
【正确答案】： C
第 4 题 商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。
A.银行党委
B.银行高管理事会
C.客户监督委员会
D.审计部门独立审计
【正确答案】： D
第 5 题 制定保险规划的首要任务是( )。
A.明确保险期限
B.选择保险产品
C.确定保险金额
D.确定保险标的
【正确答案】： D
.第 6 题 某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。经过6个月后赎回。此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为( )元。
A.700
B.687
C.684
D.500
【正确答案】： D
第 7 题 “中银理财”的品牌价值主要体现在( )。
A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D.以上都不正确
【正确答案】： C
第 8 题 假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元、28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为( )。
A.138
B.125
C.140
D.150
【正确答案】： A
第 9 题 下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
【正确答案】： D
第 10 题 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。
A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
【正确答案】： C
.第 11 题 开放式基金的交易价格主要取决于( )。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
【正确答案】： C
第 12 题 某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股85美元，不考虑期权费，则该投资者获利( )美元。
A.司马两单位
B.托拉
C.金衡制单位
D.K值单位
【正确答案】： A
第 13 题 下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。
A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者
C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题
【正确答案】： B
第 14 题 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。
A.1.765%
B.1.80%
C.3.6%
D.3.4%
【正确答案】： C
第 15 题 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
【正确答案】： A
.第 16 题 在下列交易方式中，具备保值功能的交易是( )。
A.即期交易
B.远期交易
C.套期保值
D.投机交易
【正确答案】： C
第 17 题 证券投资基金的收益来源不包括( )。
A.资本利得
B.证券价格波动率上升
C.红利收入
D.存款利息收入
【正确答案】： B
第 18 题 为子女准备教育基金;如果创业，准备投资资金;加大投资以增加家庭财产;为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是( )个人理财的主要任务。
A.求学成长期
B.成家立业期
C.年富力强期
D.稳定成熟期
【正确答案】： C
第 19 题 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。
A.苏黎士时间
B.巴黎时间
C.北京时间
D.东京时间
【正确答案】： D
第 20 题 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。
A.不必约定下次拜访时间
B.主动、热情、自信地介绍本银行
C.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
D.递送名片
【正确答案】： A
.第 21 题 通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。
A.股票
B.外汇
C.黄金
D.债券
【正确答案】： D
第 22 题 结构性理财规划方案不包括( )。
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
【正确答案】： D
第 23 题 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A.实物资产
B.流动资产
C.固定资产
D.非流动资产
【正确答案】： A
第 24 题 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。
伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元
中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法
B.间接标价法、直接标价法
C.直接标价法、直接标价法
D.间接标价法、间接标价法
【正确答案】： B
第 25 题 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。
A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以羧得更多的外币
C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外雨激量增加了
D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
【正确答案】： C
.第 26 题 商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。
A.银行
B.客户
C.银行和客户双方
D.银行和客户协商
【正确答案】： B
第 27 题 金融市场以( )为交易对象。
A.股票
B.金融资产
C.债券
D.衍生金融工具
【正确答案】： B
第 28 题 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
【正确答案】： B
第 29 题 根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以( )承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.委托人固有资产和信托财产
【正确答案】： A
第 30 题 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。
A.0.1
B.0.2
C.0.3
D.0.4
【正确答案】： B
.第 31 题 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式
【正确答案】： C
第 32 题 如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为( )元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
【正确答案】： B
第 33 题 证券法律责任不包括( )。
A.刑事责任
B.民事责任
C.失职责任
D.行政责任
【正确答案】： C
第 34 题 在固定收益理财计划中，承担投资风险的是( )。
A.银行
B.投资者
C.银行和投资者各承担一半
D.监管部门
【正确答案】： A
第 35 题 违约责任的承担形式不包括( )。
A.违约金责任
B.赔偿损失
C.强制履行
D.行政处罚
【正确答案】： D
.第 36 题 商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是( )。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议
C.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
D.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
【正确答案】： C
第 37 题 张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。
A.333333
B.302115
C.274650
D.256888
【正确答案】： B
第 38 题 下列关于理财策略的理解，不正确的是( )。
A.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C.稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品
D.保守的理财策略的做法是只投资一种最熟悉的股票
【正确答案】： D
第 39 题 若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。
A.GBP/CAD=2.0420/2.0443
B.GBP/CAD=2.0373/2.0490
C.CAD/GBP=1.4BB2/1.4B9B
D.CAD/GBP=1.4B47/1.4932
【正确答案】： B
第 40 题 同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供最大的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是( )。
A.可行组合
B.可选组合
C.有效组合
D.最优组合
【正确答案】： C
.第 41 题 国际资本流动的根本动力是( )。
A.扩大商品销售
B.获得较高利润
C.调节国际收支
D.缓和个别国家内部矛盾
【正确答案】： B
第 42 题 理财顾问业务的第一步是( )。
A.分析宏观经济形势
B.客户财务分析
C.搜集客户信息
D.测算财务比率
【正确答案】： C
第 43 题 下列不属于货币市场工具的是( )。
A.短期政府债券
B.中长期债券
C.商业票据
D.大额可转让定期存单
【正确答案】： B
第 44 题 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确
【正确答案】： C
第 45 题 按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度'定期对客户的分层进行重习评估分析，避免不当销售
【正确答案】： D
.第 46 题 下列关于债券利率风险的说法，不正确的是( )。
A.也叫价格风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
【正确答案】： B
第 47 题 外汇产品风险不包括( )。
A.汇率风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
【正确答案】： D
第 48 题 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。
A.了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益.，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户是财务分析的关键
【正确答案】： A
第 49 题 下列属于弹性支出的是( )。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费
【正确答案】： C
第 50 题 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。
A.付现成本
B.投资收益
C.产品成本
D.机会成本
【正确答案】： D
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