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一、单选题(单选题(共90题，每小题0、5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分))
1、投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。
A、负有支付保险费义务 B、承担给付保险金责任
C、负有保密义务 D、承担告知责任
标准答案： a
2、保险人是指与投保人订立保险合同，( )。
A、并承担支付保险费的保险公司
B、并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、并承担支付保险金的再保险公司
D、并承担支付保险费的个人或者单位
标准答案： b
3、当实际利率较高时，黄金价格就会( )。
A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： b
4、当实际利率下降时，黄金价格就会( )。
A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： a
5、如果美元汇率相对于其他货币贬值，这时黄金的美元价格( )。
A、上升 B、下降
C、稳定 D、不确定
标准答案： a
6、如果美元汇率相对于其他货币升值，r这时黄金的美元价格(。 )。
A、上升 B、下隆
C、稳定 D、不确定
标准答案： b
7、某投资者以每股14元的价格买人若干股X公司股票，“年终分得现金股利0、90元，则该投资者的股利收益率为( )。
A、5、96% B、6、43%
C、8、98% D、5、08%
标准答案： b
8、半年期的无息政府债券(182’天)面值为1000元，发行价为982、35元，则该债券的投资收益率为( )。
A、1、76% B、1、79%
C、3、55% D、3、49%
标准答案： c
9、下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。
A、银行承兑汇票 B、可转换债券
C、银行贷款 D、回购协议
标准答案： b
10、下列属于金融资产的是( )。
A、收据 B、股票
C、购物券 D、货物提单
标准答案： b
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11、按股东享有权利和承担风险的大小不同;股票可以划分为( )。
A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
标准答案： d
12、货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。
A、股票 B、国库券
C、商业票据 D大额可转让定期存单
标准答案： a
13、关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是( )。
A、远期交易不像期货那样正式和标准化
B、期货合约的流动性要比远期合约的高
C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能
D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认
标准答案： c
14、关于金融互换，以下说法错误的是( )。
A、互换是一种双赢的金融合约
B、即使没有对方的同意，互换合约也是可以更改或终止的
C、互换双方都承担信用风险
D、互换合约中一方的权利是另一方的义务
标准答案： b
15、结构性理财规划方案不包括( )。
A、现金规划 B、风险管理和保险规则
C、投资规划 D遗产规划
标准答案： d
16、下列( ) 理财产品可以看作是债券与股权的结合。
A、国债B、认股权证
C、可转换公司债券D、期货期权
标准答案： c
17、投资组合决策的基本原则是( )。
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
标准答案： d
18、下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是( )。
A、期望收益率 B、收益率的方差
C、收益率的标准差 D、收益率的标准离差率
标准答案： a
19、一般家庭的收入来源是( )。
A、薪资收入 B、业主收入
C、财产收入 D、转移支付收入
标准答案： a
20、理财顾问业务的第一步是( )。
A、分析宏观经济形势 B、客户财务分析
C、搜集客户信息 D测算财务比率
标准答案： c
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21、证券投资基金的收益来源不包括( )。
A、资本利得 B、证券价格波动率上升
C、红利收入 D、存款利息收入
标准答案： b
22、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。
A、证券投资基金 B、衍生金融工具
C、结构性存款 D、浮动利率债券
标准答案： c
23、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。
A、GDP增长率下降 B、央行提高法定存款准备金率
C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨
标准答案： d
24、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )、
A、利率风险 B、违约风险
C、非系统风险 D、系统风险
标准答案： c
25、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。
A、政策风险 B。信用风险
C、利率风险 D、经济周期波动风险
标准答案： b
26、不属于客户风险特征的是( )。
A、风险偏好 B、风险认知度
C、实际风险承受能力 D、客户的理财目标
标准答案： d
27、制定保险规划的首要任务是( )。
A、明确保险期限 B、选择保险产品
C、确定保险金额 D、确定保险标的
标准答案： d
28、以96、 33己购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以
99提前赎回，则提前赎回收益率为( )。
A、3% B、4%
C、4、2% D、4、 25%
标准答案： b
29、根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。
A、没有或仅有较低的理财需求和理财能力
B、风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益
C、愿意承担较高的风险，追求高收益
D、尽力保全已积累的财富，厌恶风险
标准答案： c
30、将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于( )。
A、少年成长期 B、青年成长期
C、中年稳健期 D、退休养老期
标准答案： a
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31、下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是( )。
A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C、以报销费用的形式取得部分收入
D、分期支付奖金
标准答案： a
32、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。
A、偿还性 B、收益性
C、流动性 D、安全性
标准答案： c
33、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。
A、单利B、复利
C、年金D、单利或复利
标准答案： b
34、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产
数额与流动负债的数额( )。
A、基本一致 B、前者大于后者
C、前者小于后者 D、两者无关
标准答案： b
35、下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )
A、产品和服务 B、经济周期
C、社会习俗 D、人口分布特征
标准答案： a
36、下列营销变量属于4Rs理论中的是( )。
A、促销 B、回报
C、地点 D、价格
标准答案： b
37、某人连续5年于每年年末投资1000元;，年利率12%，复利计息，则
第5年末可以得到本利和(终值)是( )元。
A、6352、8 B、3604、8
C、6762、3 D、6750、80
标准答案： a
38、选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。
A、付现成本 B、投资收益
C、产品成本 D、机会成本
标准答案： d
39、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0、3、0、35、0、1、0：25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。
A、20、4% B、20、 9%
C、21、5% D、22、3%
标准答案： c
40、理财顾问业务的第一步是( )。
A、确定客户财务目标 B、资产管理目标分析
C、风险分析 D、基本资料搜集
标准答案： d
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41、次级信息的搜集方法有( )。
A、客户访谈
B、平日工作中搜集积累，建立专门数据库
C、数据调查表
D、客户沟通
标准答案： b
42、利息税管理的首选投资工具为( )。
A、教育储蓄 B、衍生金融工具
C、股票 D、基金
标准答案： a
43、对客户拒绝的理解不恰当的是( )。
A、拒绝是客户的习惯性动作
B、客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C、客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示
D、客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
标准答案： d
44、介绍法就是通过( )介绍客户。
A、同事 B、客户
C、同学 D、同乡
标准答案： b
45、下列哪些不是客户信息的保密原则( )。
A、客户信息用于专业分析和统计
B、从业人员有义务保护客户的隐私权
C、客户信息可以用于商业用途
D、未经客户同意，不得泄露给他人
标准答案： c
46、在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A、交换下个月将要公布的兼并收购信息
B、交流在产品开发中遇到的技术难题
C、询问对方的产品开发计划
D、询问对方对央行近期政策的看法
标准答案： d
47、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。
A、为VIP客户提供单独的服务区域
B、热情对待身体有残障的客户
C、 为国家干部提供更多便利的服务
D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
标准答案： c
48、某银行从业人员即将离职，他的做法错误的是( )。
A、按照规定妥善交接工作
B、不擅自带走所在机构的财物
C、将自己所知的银行商业秘密告知家人
D、不擅自带走所在机构的客户资源
标准答案： c
49、同事之间分享专业知识和工作经验，符合( )的要求。
A、团结合作 B、尊重同事
C、相互监督 D、同业竞争
标准答案： a
50、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行 B、地方政府
C、纪检部门 D、银行业监督管理机构负责人
标准答案： d
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51、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识另|J措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方 B、客户
c、该金融机构 D、该金融机构和第三方按比例
标准答案： c
52、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )。
A、一年
C、五年
B、二年
D、十年
标准答案： c
53、以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。
A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
D、金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
标准答案： a
54、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是( )。
A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划
c、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划
标准答案： a
55、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )、
A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C、其他不依法履行职责的行为
D、按照规定建立反洗钱内部控制制度
标准答案： d
56、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。
A、股东 B、董事、高级管理人员
C、普通工作人员 D、客户
标准答案： b
57、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
标准答案： c
58、人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )
A、借走资料原件 B、抄录资料原件
C、复印资料原件 D、对资料原件照相
标准答案： a
59、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的( )。
A、40% B、50%
C、60% D、80%
标准答案： c
60、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。
A、要约邀请 B、要约
C、承诺 D、合同
标准答案： b
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61、个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是( )
A、业务性质 B、资金运用方式
C、为客户服务 D、风险承担方式
标准答案： c
62、对于个人理财业务中的客户投诉，、商业银行不应( )。
A、设置并向客户告知理财业务的投拆电话
B、指定专门舳人员或部门及时处理客户投诉
C、建立客户投诉的登记、统计制度
D、对客户投诉情况分情况不同态度对待
标准答案： d
63、 ( )是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人
投资品推介的专业化服务。
A、理财顾问服务 B、综合理财服务
C、 单项理财服务 D、私人银行业务
标准答案： a
64、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是( )。
A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划
标准答案： c
65、对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。
A、接管 B重组
C、宣告破产 D、罚款
标准答案： d
66、以下不正确的是( )。
足信托的受益人可以是委托人
B、信托的受益人可以是受托人
C、信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人
D、信托的受益人可以是法人
标准答案： c
67、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?( )。
A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划一D、固定收益理财计划
标准答案： a
68、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
A、BBB级 B、A级
C、AA级 D、AAA级
标准答案： a
69、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。
A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划
标准答案： a
70、商业银行保证收益理财产品、的销售起点金额外币应在( )以上。
A、1000美元 B、2000美元
C、5000美元 D、10000美元
标准答案： c
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71、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于( )o
A、操纵证券市场行为 B、欺诈客户行为
C、利用内幕信息交易的行为 D、信息误导行为
标准答案： b
72、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，“应按照( )管理和使用。
A、商业银行需要
C、理财合同约定
B、理财人员意向
D、客户投资目标
标准答案： c
73、以下说法不正确的是( )
A、受益人自信托签署之日起享有信托受益权
B、共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
C、信托文件对信托利益的分配比例或者分配方法未作规定舶，各受益人按照均等的比例享受信托利益
D、全体受益人放弃信托受益权的，信托终止
标准答案： a
74、以下哪项业务是外国银行分行不能进行的业务( )。
A、对中国境内公民客户的人民币业务
B、对中国境内公民以外客户的人民币业务
C、买卖外汇
D-代理买卖外汇
标准答案： a
75、对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确( )。
A、银行应建立严格的聘用制度
B、银行应建立完整的外部营销人员档案
C、外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D、银行应对外部营销人员的人数进行一定控制
标准答案： a
76、( )应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
A、结算前信用风险限额 B、结算信用风险限额
C、风险价值限额 D、资金限额
标准答案： b
77、个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A、1万
C、5万
B、2万
D、10万
标准答案： c
78、手持外币现钞汇出当日累计等值( )美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理t。
A、1万
C、5万
B、2万
D、10万
标准答案： a
79、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于( )。
A、10小时 B、A2小时
C、24小时 D、36小时
标准答案： b
80、《中华人民共和国物权法》于2007年3月16日通过，自、( )起施行。
A、2007年10月1日B、2007年5月1日
C、2008年1月1日D、2007年6月1日
标准答案： a
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81、下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
标准答案： a
82、银行职业道德的基本原则是( )。
A、专业胜任 B、忠于职守
C勤勉尽责 D、诚实守信
标准答案： d
83、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。
A、忠于职守 B、勤勉尽责
C、客户至上 D、熟知业务
标准答案： d
84、金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A、货币市场与资本市场 B、一级市场与二级市场
C、现货市场与期货市场 D、股票市场与债券市场
标准答案： c
85、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深
究时、从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A、银行利益最大化B、诚实信用
C、坦白真诚 D、毫不隐瞒
标准答案： b
86、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务韵开展，下列说法有误的是( )、
A、积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B、中央银行在公开市场买人国债，能刺激各类资产的价格上升
C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨
D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨
标准答案： c
87、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
标准答案： a
88、下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。
A、风险性高，收益也高、 B、收益高;-安全性也高
C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低
标准答案： a
89、按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理
政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。
A、审慎性原则 B、风险管理原则
C、审计监督原则 D、内部控制制度原则
标准答案： c
90、商业银行在提供财务分析与规划的基础上j进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A、 综合理财规划 B、投资规划
C、投资品分析 D、理财顾问服务
标准答案： d
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二、多选题(共40题，每小题1分，共40分，以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。)
91、社会保险的特点包括( )。
A、非盈利性 B、盈利性
C、社会公平性 D、强制性
E、自愿性
标准答案： a, c, d
92、我国已经形成的金融市场体系的特点包括( )。
A、交易场所多层次B、交易主体多样化
C、交易品种多样化D、交易机制多元化
E、交易范围国际化
标准答案： a, c, d
93、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。
A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
B、在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好
c、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
标准答案： a, b, e
94、当预期未来本币升值时，则理财策略中应( )。
A、增加储蓄配置 B、增加债券配置
C、增加股票配置 D、增加房产配置
E、减少外汇配置
标准答案： a, b, c, d
95、按照交易标的物的不同，可以将金融市场划分为( )。
A、货币市场 B、资本市场
C、外汇市场 D、衍生市场
E、国际市场
标准答案： a, b, c, d
96、衍生性金融资产包括( )
A、远期B、期货
C、期权D、互换
E、股票
标准答案： a, b, c, d
97、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握( )投资技巧。
A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较低的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思想，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
标准答案： a, c, d, e
98、短期政府债券的市场特征是( )。
A、收益率高 B、违约风险小
C、流动性强 D、面额小
E、收入免税
标准答案： b, c, d, e
99、相对于普通股而言，优先股的优先性表现为( )。
A、优先领取固定股息
B、。当垒}司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权，
C、优先参加公司的红利分配
D、借助表决权参加公司经营管理
E、选举公司高管优先权
标准答案： a, b
100、目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有( )。
A、商品期货 B、利率期货
c、外汇期货 D、股票价格指数期货
E、股票价格期货
标准答案： b, c, d
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